长城网8月19日讯（记者 韩晓寒）为持续深化“放管服”改革，结合全市“转作风、提效能、比担当、作贡献”活动要求，邯郸公积金中心以“下决心放、坚定地管、由心生服”的工作理念，在率先完成公积金贷款“一厅式、一网办、一天放”三次改革的基础上，打破思维界限，攻坚克难，通过自主研发“一网通办”平台、认证库平台，推动信息跨部门联网，再次实现公积金贷款全业务网上办的第四次蝶变，开创了公积金贷款全程网上一次性办结的成功先例,使邯郸住房公积金贷款迈向“不见面”办理的新时代。为使广大群众进一步了解公积金贷款全程“网上办”实施情况，邯郸市政府新闻办今天召开邯郸市住房公积金中心新闻发布会，邯郸市住房公积金管理中心党组成员、副主任闫志斌，就2021年邯郸公积金贷款全程“网上办”实施情况做发布，邯郸市住房公积金管理中心资金归集处处长陈璞、邯郸市住房公积金管理中心信息技术处处长贾如海，共同回答大家关心的问题。实录如下：
邯郸市委宣传部新闻发布处处长潘富金：
记者朋友们：
上午好！欢迎出席今天的发布会。
本场发布会的主题是2021年邯郸公积金贷款全程“网上办”实施情况。
为持续深化“放管服”改革，结合全市“转作风、提效能、比担当、作贡献”活动要求，邯郸公积金中心以“下决心放、坚定地管、由心生服”的工作理念，在率先完成公积金贷款“一厅式、一网办、一天放”三次改革的基础上，打破思维界限，攻坚克难，通过自主研发“一网通办”平台、认证库平台，推动信息跨部门联网，再次实现公积金贷款全业务网上办的第四次蝶变，开创了公积金贷款全程网上一次性办结的成功先例,使邯郸住房公积金贷款迈向“不见面”办理的新时代。
为使广大群众进一步了解公积金贷款全程“网上办”实施情况，今天我们邀请到邯郸市住房公积金管理中心党组成员、副主任闫志斌同志，就2021年邯郸公积金贷款全程“网上办”实施情况做发布。我们还邀请到邯郸市住房公积金管理中心资金归集处处长陈璞同志、邯郸市住房公积金管理中心信息技术处处长贾如海同志，他们将共同回答大家关心的问题。
首先，请闫主任做介绍。
中心党组成员、副主任 闫志斌
各位新闻媒体界的朋友：
大家上午好！
为持续深化“放管服”改革，邯郸市住房公积金管理中心坚持以人民为中心，扎实有效的推进公积金服务事项改革。以理念创新带动机制改革，以技术革新引领服务升级，通过网络技术攻坚，打通行业壁垒，实现公积金贷款全业务网上一次性办结，让办事群众用最短的时间，获得最高效的服务，开创了公积金贷款全业务网上一次性办结的成功先例。这也标志着邯郸住房公积金贷款正式迈向“不见面”办理的新时代。
下面由我向大家介绍一下公积金贷款网上办的具体情况。
一、立足自主研发，打造先进技术平台。
一是自主研发贷款“一网通办”平台。将公积金受理、银行合同签订、房管局合同备案、不动产中心抵押登记、税务机关纳税、担保机构风险防控等六个部门的业务流程全部纳入一个平台受理，实现一体化协同审批。
二是谋划建设认证库平台。职工、柜员、协办员认证库“三库”建设是为每名职工建立专有“身份档案”，是对共享信息的补充，同时也是保障网上业务办理的安全性的需要。目前中心正在
推进认证库平台采集工作，希望广大缴存职工持本人和配偶的身份证、户口本和结婚证积极到大厅办理认证业务。
三是搭建信息共享平台。建立多渠道、广覆盖的跨部门数据共享平台，实现与房管、不动产、民政、工商、公安、社保、殡葬等部门信息共享，互联互通。建立起多渠道、广覆盖的跨部门数据智享平台，实现让数据多跑路，让群众少跑腿。
二、优化办理流程，打通系列堵点难点。
一是突破柜面面签限制。将贷款面签从原来的中心柜台前移到房企及二手房交易场所，借款人在签署购房合同的同时，即可申请和签署借款合同。现场通过手签板人证比对、签字全景录像的方式锁定签字人，并对合同进行加密设置，解决申请人必须到柜台现场签字验证的限制。二是突破机构互认堵点。例如贷款申请、审批、签署、抵押、放款等贷款全链条涉及多部门协同办理，一部门不通，整个流程中断。通过全新完整的业务解决方案设计，使得各部门在业务合规合法、资金安全等方面达成共识和互认，这是改革的关键点。三是突破专人录入限制。贷款申请环节前置到房企及二手房交易场所，职工通过网厅或手机应用端进行身份认证自主发起贷款申请，或者通过购房处服务端口，由购房处人员协助申请。贷款受理分布到所有楼盘，培训后都是办理员。
三、全程谋划设计，推动贷款网上办理。
从房企项目备案登记到职工办理公积金贷款再到办理进度查询及资料邮递，贷前贷后整个流程无盲点谋划设计，实现职工签订购房合时同步网上采集审批信息，即买即申请。
一是实现合作楼盘网上备案。房企可直接网上申请项目备案，贷款平台利用房企资质大数据进行核查，通过信息比对和认证手段来完成网上申报和楼盘备案的核验，实现营商环境更优化。二是实现信息前置采集。改革前台采集信息的流程，将采集前移至房企及二手房交易处，职工办理购房手续时直接完成公积金业务及影像资料的采集。三是实现受理自主核验。身份信息一经核验通过，系统平台即对申请人缴存情况、可贷金额和年限等信息与后台数据库直接在线核验，人工变成自动，减少大量劳动时间。四是实现进度透明查询。贷款申请成功后职工可以在网上一键查询办理情况，倒逼后台按时按要求审核，让“不见面”比见面更透明。五是实现资金即时划拨。接入全国公积金银行结算数据系统，实时获取银行结算数据，实现资金、业务和财务信息的自动对账，做到业务驱动资金，资金反馈财务，财务自动记账，有力保障贷款资金结算的便捷和安全。
今年以来，中心始终坚持以人民为中心的思想，以“一切为了群众少跑路、不跑路”为工作理念，通过科技创新驱动，目前已全部实现业务“网上办”，业务离柜率达到100%。按照市委市政府防疫工作要求，为防止疫情扩散，中心倡导广大公积金缴存单位及缴存职工办理公积金业务应尽量采用“网上办、掌上办、不见面”服务模式，最大限度减少人员聚集，避免病毒交叉感染，保障自身安全。谢谢大家！
邯郸市委宣传部新闻发布处处长潘富金：
感谢闫主任的权威发布。
下面请各位新闻媒体朋友就2021年邯郸公积金贷款全程“网上办”实施情况有关问题进行提问。
邯郸市住房公积金管理中心资金归集处处长 陈璞、邯郸市住房公积金管理中心信息技术处处长 贾如海
一、请您介绍一下我市的住房公积金贷款业务改革历程，及贷款网上办建设情况。
邯郸公积金的贷款改革，历经近4年的不断探索和研发，公积金贷款由最初的“跑断腿、放款慢”升级为“一趟清、一窗办”，再到率先实现全程“零跑腿、网上办”，通过不断优化服务流程，创新服务模式，群众满意度和社会公信力得到不断提升。
2018年中心启动公积金贷款“一趟清”改革。通过组建贷款服务大厅，涉及贷款的6个办事部门全部入驻，建立“前台综合受理、后台分部门审批”的模式，各部门分工协作，密切配合，突破体制壁垒，解决群众多部门跑问题，实现“一厅式”办理。
2019-2020年，为改变资料申请资料多、信息重复录入、群众多窗口排队的局面，经过二个多月的反复论证、测试、改版，创新研发了公积金贷款“一网通办”综合平台。通过“一网通办”综合受理平台，打破信息孤岛，实现贷款平台一体化、服务一体化，实现“一窗受理”。
2020年以来，为打通服务群众的“最后一公里”，中心把推进贷款网上办列入改革重点,中心主要领导亲自安排，数次召开专题会议调度推进改革进程。在贷款“一网通办”工作基础上，开发认证库系统，打造 “公积金贷款网上办”平台。平台对房管、不动产、税务、受托银行、民政、公安等多个部门全部实现信息共享，对贷款全环节进行数据比对，开创了公积金贷款全程网上办的成功先例。
网上贷款信息采集的前端设置到商品房销售现场、二手房交易现场。市民在签订购房合同，缴纳首付款的同时，即可当场申请住房公积金贷款，上传贷款申请信息，无需跑腿。
二、据了解，网上办理贷款是在开发企业签订合同时进行的，那么职工从网上申请贷款，在提交贷款金额时如何避免出现申请金额超过政策限定的情况，如何确保可以顺利通过公积金中心的审批。
职工可以通过中心网站、微信公众号、APP等渠道提前进行试算。同时中心也已将关于贷款限额的计算公式和参数写入贷款网上办业务系统，实现自动计算职工贷款限额，超过规定额度会有明确提示。可以确保网上提交的贷款申请复核审批条件。
目前，住房公积金贷款可贷金额有统一的确定条件和计算公式，我市的贷款限额按以下规则计算：1、我市住房公积金最高贷款额度为60万元。单位和个人缴存比例均为12%的，最高贷款额度可以提高到80万元。
2、贷款金额不得超过房款总额与首付款的差额。
商品房（一手房）首付款金额不得低于20%；存量房（二手房）首付款金额不低于40%。
3、每月偿还贷款额不超过借款人及共同借款人月工资收入的50%。
4、贷款额度不超过“借款人及共同借款人正常缴存年限（合
计缴存月数之和÷12）×6万元+（借款人缴存余额+共同借款人缴存余额）×10元”。
三、网上办理贷款在还款期限、还款能力等风险防范上，是如何考虑的？是否需要职工或职工所在单位出具收入证明？
“网上办理贷款”时，信息系统直接自动获取职工住房公积金缴存基数并进行返显，缴存基数即是职工上年度月平均工资。因此借款人和共同借款人的月工资收入参照本人当前住房公积金缴存基数计算，无需另外提供收入证明。
系统对贷款的还款期限严格根据国家有关政策规定做了设定，贷款的最长贷款期限不超过30年；用于购买存量房的，贷款最长期限不超过房屋设计使用年限减去已竣工年限。借款人的年龄与申请贷款年限之和，不超过其法定离、退休年龄后5年。
四、请问中心是如何从技术上实现公积金贷款不见面？在不与贷款申请人见面的情况下，又是如何核实购房行为真实性的？
答：中心以原有六部门入驻、“一网通办”公积金贷款模式为基础，充分利用部门间数据共享和省住建厅数据共享平台，以中心网上业务渠道为服务端，结合身份认证库、电子签章、电子合同、电子档案等手段，融入区块链、大数据综合应用技术，实现公积金、房管、不动产、税务、委托银行、贷后管理等部门间数据联动，通过部门间数据采集互认、业务数据共享、同步业务审核、多方存证溯源等方式实现公积金贷款不见面、网上办。
关于如何能够确保房产交易行为真实性。中心通过与房产、
不动产等部门数据共享，采用加、解密的数据传输方式，实时获取一手房和二手房的购房合同备案、不动产预告登记、不动产交易流程、购房合同抵押备案、不动产抵押落实等信息。利用区块链技术对获取到各部门数据进行整合、重组形成可直接利用的数据链，复原房产交易行为，确保房产合同签订、备案、交易、过户、抵押过程真实有效，实现对公积金贷款购房行为的风险管控。
五、公积金贷款实现网上办理后，业务人员与贷款职工不见面，如何判断贷款为本人申请？
答：中心通过三个方面确保贷款为本人申请，且贷款申请真实有效：
1、源头认证。利用国家人口数据库、民政婚姻数据库等部门数据共享，建立缴存职工个人综合身份认证库，实行“一人一档”管理，在职工建立个人公积金账户时即确保所有信息真实的同时，又满足业务办理时信息比对和影像材料复用需求，实现贷款申请信息同步系统核验，确保个人信息真实。
2、行为锁定。首先，职工贷款申请时生成支付宝二维码，利用人脸识别技术方式进行身份认证，认证通过后才能进一步操作；其次，对职工录入的个人信息，系统同时与个人综合身份认证库、部门共享信息进行数据综合比对，防止个人基本信息篡改；最后，贷款职工在签订电子贷款申请表和借款合同时，利用人证核验技术、笔迹复现技术、指纹采集功能锁定签字行为，确保贷款申请为本人操作。
3、全程留痕。利用电子签章、时间戳技术不可篡改、全程留痕、可追溯的特点，全程记录业务办理和审批流程，同时留存关键节点影像资料补全业务办理证据链。
通过以上技术的综合应用，确保贷款申请为本人申请，贷款行为是真实的，在法律上是有效的个人行为。
