你可以获得年化收益15%以上,但这招必须学会!

最新的数据显示，P2P行业综合收益率已经跌破了年化11%。

　　虽然P2P行业整体利率一直走低，但不代表就没有收益高的平台了，比如有一类平台通常可以做到年化15%以上的收益。

　　这类平台就是车贷平台。但高收益不是躺着得来的，要想拿到远超出大多数人的收益，就必须掌握比大多数人更多的技巧。

　　今天菜导要讲的技巧是看懂车贷标信息披露的逻辑，希望菜友们在遇到车贷平台时，能看得懂平台应该披露哪些信息，以及这些信息有什么用。

　　作为一个投资人，当你面对一个车贷项目时，你想了解哪些信息呢？菜导认为无非是以下四类信息：

　　①车辆归属：车是不是借款人的

　　②车辆估值：车值多少钱

　　③借贷手续：是不是真借了钱

　　④车辆处置：借款人不还钱，该怎么办？

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　　车辆归属

　　简单来讲是要人车一致，即车辆是不是属于借款人的，核对的方法是看借款人的身份证，跟行驶证、机动车登记证上的所有人信息是否一致。

　　这就需要平台披露借款人的身份信息(一般是文字描述+身份证照片)、行驶证、机动车登记证，这样投资者就可以核对抵押/质押的车是不是属于借款人。

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　　车辆估值

　　车辆的价值决定了借款人能借走多少钱，用车贷老司机的话讲，一辆车值多少钱，拿到二手车市场一溜就清楚了。

　　所以我们要判断一辆车值多少钱，也可以拿去二手车市场溜溜，比如去比较权威的二手车网站(二手车之家等)查询。

　　为了得到真实、有参考意义的估值，我们就需要知道车辆的详细情况，比如车辆型号、行驶里程、使用年限、耗损情况、违章记录等，这就需要平台披露该车辆的现场图、登记信息、车辆评估报告。

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　　借贷手续

　　借贷手续的作用是证明这笔借款是真实发生的，主要是看借款合同、车辆抵押登记证明/质押合同、放款凭证等。

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　　车辆处置

　　当借款人还不起钱了，平台需要对抵押的车辆进行处置，为了避免纠纷，平台会跟借款人签订车辆过户/转让协议、授权处置协议等，一旦借款人出现违约，平台可以将车辆处理掉，以保障投资者本息的安全。

　　小结

　　车辆归属、车辆估值、借贷手续、车辆处置是投资者最为关注的几个方面，也是车贷平台应该要披露的项目信息。

　　理想丰满，现实骨感

　　虽然理论上车贷标应该披露上图中的信息，但理想与现实往往存在差距，现实的情况如何呢？

　　下图是菜导搜罗的20家有车贷业务的P2P平台，看他们的项目信息披露做得如何:

　　(PS：信息披露至少得有照片，文字描述不算)

　　从图表中可以看出，没有哪个平台说每一项信息都披露到极致，其中名气较大的微贷网、投哪网、一起好更是一张图片资料都没有，爱钱帮也只披露了车辆现场图。

　　其他平台在借款人信息、车辆信息、抵押信息披露得比较详细，在车辆处置方面，很多平台只有文字描述，没有披露合同的照片。

　　这也告诉我们，事实上很多车贷平台的信息披露还有很多没做到位。

　　既然行业整体情况如此，我们在看待车贷标的信息披露时，现在也就不必太拘泥于理论，要根据实际情况来定，有些平台可能一两项信息没有披露。

　　但如果以后整个P2P行业信息披露越来越规范了，我们评估的方向，也要跟着新的形势来调整。

　　总结

　　车贷平台因收益较高而备受一些投资者青睐，但在追求高收益的同时，我们也要有识别风险的技巧，像看懂车贷标的信息披露，就是一个很重要的技巧。

关键词：车辆,借款人,信息